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                                  防范洗錢陷阱,別讓“錢袋子”受傷!

                                  來源:綜自反洗錢局、最高人民檢察院、中國人民銀行等 2024-02-07 17:08

                                    案例 “跑分”兼職,賺大錢真的靠譜?

                                    “跑分”是指為電信網絡詐騙、網絡賭博等違法犯罪活動提供銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等并幫助轉移非法所得的行為。“跑分”平臺常常打著兼職招聘的旗號,招攬群眾出借自己的銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等,通過搭建平臺網站,以類似網約車“搶單”的模式進行運作。一般來說,傭金的比例在1%到2%之間,由于招募者宣稱來錢快、回報高,吸引了不少缺乏風險防范意識的消費者參與其中。

                                    2020年12月,黃某組織吳某等人組成“跑分”團伙為網絡犯罪團伙轉移非法所得。2020年12月初至2021年5月底期間,該“跑分”團伙為國外網絡犯罪團伙轉移非法所得流水金額達1.79億元人民幣,法院判決被告人吳某等人犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪,判處有期徒刑十個月至五年不等,并處罰金人民幣五千元至一萬元不等。

                                    警示

                                    金融消費者要警惕這類“跑分”陷阱,提升風險防范意識,注意保護個人隱私信息,不要被網絡上不切實際的高額利潤所誘惑,更不能因為貪圖一時之利,隨意出租出借自己的銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等,以免淪為犯罪分子實施違法犯罪行為的幫兇。

                                    案例 出售銀行卡 引來大麻煩

                                    2020年3月,趙某在某銀行辦理貸款時,遇到一名男子主動詢問是否有不用的銀行卡,對方想用1000元買下,并強調只是用來收貨款,自己征信有問題才想著找人幫忙。趙某想了想,覺得沒什么風險,反正自己銀行卡里又沒有一分錢,便按對方要求,辦理新的手機卡,把一張平常不用的銀行卡與新手機號進行關聯綁定,并把銀行卡升級至一類賬戶(帶U盾、網銀),隨后就把銀行卡、新手機卡給了對方,換得1000元錢。不久,趙某被公安機關抓獲,他覺得莫名其妙。據警方查證,買卡人利用趙某賬戶轉移信息網絡犯罪所得480萬元。經人民檢察院提起公訴,法院以被告人趙某犯幫助信息網絡犯罪活動罪,判處有期徒刑一年四個月,并處罰金6000元。

                                    警示

                                    銀行卡作為信用支付載體和個人身份象征,關聯隱私信息,鏈接資金交易,需要戶主妥善保管和使用,切勿將銀行卡當做換錢工具。賣卡賺錢利小,違法犯罪虧大,這個買賣不劃算!

                                    案例 信用卡詐騙自洗錢

                                    李某使用便攜式POS機盜刷被害人名下多張信用卡,騙取94699.79元。為掩飾、隱瞞金融詐騙犯罪所得的來源和性質,李某向吳某借用POS機,將18996.79元盜刷至POS機綁定的銀行賬戶中。吳某均按李某的要求將上述款項扣除費率后,以微信轉賬的方式轉給李某。晉江市檢察院認定李某的行為系“自洗錢”,遂以信用卡詐騙罪、洗錢罪對李某提起公訴。

                                    2021年11月12日,晉江市人民法院判處李某犯信用卡詐騙罪有期徒刑五年,并處罰金人民幣8萬元;犯洗錢罪,判處拘役五個月,并處罰金人民幣2000元;決定執行有期徒刑五年,并處罰金人民幣8.2萬元。

                                    警示

                                    信用卡詐騙屬于金融詐騙類犯罪,是《刑法》規定的洗錢罪的上游犯罪?!吨腥A人民共和國刑法修正案(十一)》對洗錢罪作出的新規定,不僅為他人洗錢構成犯罪,“自洗錢”也構成洗錢罪。本案中,李某犯信用卡詐騙罪,又借用POS機清洗贓款,構成信用卡詐騙罪、洗錢罪。

                                    案例 保險詐騙洗錢案

                                    2020年至2021年,蔡某華伙同他人多次故意制造七宗保險事故騙保,其中,2021年3月22日,蔡某華伙同黎某波故意制造事故騙保,后向保險公司索賠,保險公司于同年4月23日向蔡某華經營的汽修廠銀行賬戶支付保險金9062.5元。蔡某華將上述保險賠付金轉入了自己的個人銀行賬戶,并通過綁定的微信賬號,用于個人微信轉賬、日常消費及信用卡還款。2022年6月22日,佛山市南海區人民法院判決蔡某華犯保險詐騙罪,判處有期徒刑三年三個月,并處罰金人民幣3萬元;犯洗錢罪,判處有期徒刑六個月,并處罰金人民幣1000元。決定執行有期徒刑三年五個月,并處罰金人民幣3.1萬元。

                                    警示

                                    在佛山蔡某華洗錢案中,蔡某華利用其自身經營的汽修廠對公銀行賬戶接收保險詐騙資金后,隨后將該筆款項轉入其個人賬戶,并通過綁定的微信賬號,用于個人微信轉賬、日常消費及信用卡還款,通過將詐騙所得與其經營收入相混合的方式,將詐騙所得轉換為個人合法財產,掩飾、隱瞞保險詐騙犯罪所得的來源和性質。

                                    案例 非法吸收公眾存款洗錢案

                                    2012年11月至2019年6月,上游犯罪嫌疑人彭某欽通過打電話或向他人口口相傳的宣傳方式,以其位于寧德市東僑開發區天安經典小區的住處為地點,組織21場以自己名義為會首的民間互助會。期間,彭某欽非法吸收公眾存款5900萬余元,假借會員身份參與標會,騙取會款共計255萬余元。2020年6月16日,蕉城區人民法院對彭某欽作出一審判決,以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪判處彭某欽有期徒刑十六年,并處罰金30萬元。

                                    2015至2018年間,彭某鶯明知其母彭某欽通過組織民間互助會的方式向社會不特定對象非法吸收大量資金,仍提供自己名下的銀行賬戶及個人身份信息,協助彭某欽將所吸收的部分會款轉換為彭某欽、彭某鶯、彭某彬名下的房產,達到掩飾和隱瞞資金來源的目的,金額共計40.6萬元。2019年6月,彭某欽非法吸收公眾存款案因受害人向寧德市公安局東僑分局報案案發,2019年8月22日,彭某鶯主動投案自首。2020年6月16日,福建蕉城區人民法院判定彭某鶯犯洗錢罪,依法判處有期徒刑一年,并處罰金2.5萬元。。

                                    警示

                                    共犯和洗錢的區分。在案件偵辦前期,公安機關將彭某鶯認定為彭某欽案件的共犯,以非法吸收公眾存款罪立案。檢察機關在案件審查過程中,組織了公安機關、反洗錢主管部門對“共犯還是洗錢”問題開展會商。根據彭某鶯在非法吸收公眾存款案件中“犯意交流、行為分擔”的程度,一方面其主觀犯意中非法集資犯罪意圖不明顯,另一方面其客觀行為主要是提供銀行賬戶和個人信息,協助彭某欽將會款轉化為房產,因此認為彭某鶯在本案中并未真正介入吸收會款的犯罪活動中,不構成上游犯罪共犯,應認定為洗錢罪。后經過公安機關的補充偵查,最終檢察機關以洗錢罪對彭某鶯提起公訴。特定非金融機構監管的必要性。

                                    房地產業逐步成為洗錢的重災區:一是房產具有高價值性,方便大額資金進入;二是房產具有保值、增值的功能;三是資金進入特定非金融機構的透明度低,難以追蹤資金來源和去向。為此,我國已將房地產、會計師事務所、貴金屬交易等特定非金融機構納入反洗錢監管領域,所以,有關部門要加大對特定非金融機構的反洗錢監管力度,做好大額交易和可疑交易報送,提升該類機構資金來源的透明度,對打擊洗錢犯罪及其相關犯罪具有重要意義。

                                    案例 涉黑洗錢案

                                    2017年6月周某德因犯組織、領導、參加黑社會性質組織罪被清遠市公安局刑事拘留,委托其兒子周某東行使其在A公司65%股權股東權利。2017年10月至2018年8月期間,周某東明知A公司股權因黑社會性質組織犯罪案件被公安機關凍結的情況下,以較難監管的現金方式進行分紅,分得利潤665.6萬元。

                                    2018年8月份,周某東經與A公司其他股東商議后將A公司發包給B公司經營,并在A公司賬戶被查封的情況下要求B公司以現金方式支付承包費。2018年9月至2019年3月期間,周某東以現金方式領取承包費共455萬。

                                    2022年6月17日,英德市人民法院一審宣判,判決周某東犯洗錢罪,判處有期徒刑七年,并處罰金人民幣100萬元。

                                    警示

                                    清遠周某東洗錢案中,周某東在明知A公司的股份與其父參與的黑社會性質組織犯罪有關并且已經被凍結的情況下,仍伙同他人通過現金方式領取股權對應的分紅共665.6萬元,并在將公司承包給B公司經營后,以現金方式領取承包費共455萬元,借此逃避資金監管追查,掩飾、隱瞞資金來源,利用現金的特殊性消除交易痕跡。

                                    案例 直播打賞成洗錢工具

                                    萬某是一名從事網絡直播行業的“90后”。由于經營不理想,萬某動起了“歪腦筋”,想通過網絡直播幫助境外犯罪團伙洗錢。而境外詐騙團隊也盯上了網絡直播打賞這一新的洗錢渠道,兩者便一拍即合。

                                    境外詐騙團伙用贓款在萬某等人的直播平臺大量“刷禮物”,從而將贓款匯入萬某的公司。萬某等人通過工作運作,將錢從第三方平臺提現,再安排員工將錢款轉移到境外詐騙團伙。為方便公司運作洗錢需要,萬某還安排員工收購他人的銀行卡,公司上下投身到了洗錢犯罪中。

                                    2020年10月至11月,萬某等人幫助境外詐騙團伙洗錢近500萬元。萬某等人先后被警方抓獲歸案,法院認為萬某等人構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪,依法對萬某等被告人分別判處有期徒刑1年6個月至4年4個月不等,并處罰金1.5萬元至6萬元不等。

                                    警示

                                    年輕人自主創業本是值得鼓勵的事情,但要時刻守住法律的底線,在知法守法的前提下創業,不可有“歪腦筋、賺快錢”的僥幸心理。另外,如遇到有人找你加入直播平臺“水軍”時,一定要擦亮眼睛,明確拒絕,如果你參與洗錢,是要承擔法律責任的。

                                    案例 數幣賬戶收錢暗藏犯罪

                                    2022年,湖北公安收網了一起特大跨境賭博案。公安調查發現,某款手機棋牌游戲app實際上是一個在線賭博平臺,其中的棋牌游戲輸贏都是以現金充值購買的“游戲豆”來結算,為了逃避偵查,一些境內代理團伙向參賭人員售賣“游戲豆”時并不會直接收取轉賬,交易全部用境外數字貨幣結算。經過細致調查,警方成功破獲該起特大跨境賭博案件,在境外抓獲主要犯罪嫌疑人,涉案數字貨幣被法院判決沒收。

                                    警示

                                    善于接受新鮮事物的年輕人,心存僥幸利用區塊鏈錢包具有相對匿名、隱藏特點,通過數字貨幣轉移、洗白贓款,以逃避法律監管。殊不知法網恢恢,疏而不漏,錢包賬戶已真實記錄每一筆罪證,再高明的犯罪也難逃法律的制裁。

                                    《刑法修正案(十一)》對“洗錢罪”的修訂

                                   ?、?ldquo;自洗錢”正式入刑。“洗錢”行為根據實施主體的不同,可以分類為“自洗錢”和“第三方洗錢”。“自洗錢”即同一實施主體既從事上游犯罪獲得收益,又存在后續贓款處置的行為,將“自洗錢”納入了洗錢罪的范圍,行為人就可能面臨數罪并罰;

                                   ?、谛抻喠朔蓷l文的表述。刪除了主觀上“明知”的表述,降低了洗錢罪構成要件中主觀方面的認定標準;將“協助將資金匯往境外”改為“跨境轉移資產”;增加以其他“支付”結算方式轉移資金,將多樣化資金往來模式和各式各樣的洗錢的對象都“收入囊中”,擴大了打擊范圍;

                                   ?、廴∠P金限額。取消洗錢數額5%以上20%以下的罰金限額,加大了洗錢處罰力度,擴大了法院針對個案情況自由裁量罰金的空間,法院可以根據案件的實際情況,自主確定罰金數額;

                                   ?、苄薷膶挝环赶村X罪的處罰規定。對單位犯罪的直接負責的主管人員和其他直接責任人員增加了罰金刑。

                                    了解多一點

                                    《刑法修正案(十一)》對洗錢罪的修改表明了國家依法嚴厲打擊洗錢犯罪活動的堅定態度和決心,洗錢風險防控的手段不斷更新,法律及監管層面也更加嚴格。提醒:不要因為礙于關系面子,或者貪圖蠅頭小利,而掉進“洗錢”的犯罪陷阱,請務必牢記:

                                    1.不要出租或出借自己的身份證、資金賬戶等;

                                    2.不要用自己的資金賬戶為他人轉賬或提現;

                                    3.不要在網絡社交平臺泄露個人信息;

                                    4.選擇安全可靠的正規金融機構;

                                    5.主動配合金融機構進行客戶身份識別。

                                    讓我們共同嚴守法律底線

                                    堅決抵制洗錢犯罪行為

                                    共同維護國家金融管理秩序

                                    促進國家經濟安全健康發展

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